Produktbereich "Commercial Banking"

B+S Banksysteme stellt mit dem CBS Core Banking System eine zentrale Anwendung für Retail- und Wholesale-Banking zur Verfügung, die zukünftigen Entwicklungen am Finanzsektor entspricht.
Eine umfangreiche Produktpalette bis hin zum Kreditgeschäft kennzeichnet die Anwendung. Neben dem herkömmlichen Bankgeschäft stehen Funktionen für webbasierte Anwendungen zur Verfügung.

Mit Produkten für die Enterprise Application Integration (EAI) bieten wir Ihnen umfassende Möglichkeiten zur Integra- tion verschiedenster Anwendungen und damit die Einbindung bislang isolierter Anwendungen sowie über Web-EDI die Integration der e-Banking-Anwendungen. Damit nutzen Sie alle Vorteile der integrierten Sichtweise in bezug auf Beratung, Abwicklung und Controlling. Das CBS Core Banking System stellt eine der modernsten Anwendungen dar, die neben den fachlichen Funktionalitäten vor allem Wert auf leichte Bedienbarkeit und maximale Flexibilität bei umfassendem Geschäftsspektrum legt und auf einem von Spezialisten erarbeiteten, ausgereiften Datenmodell basiert.
So können in einer Produktdatenbank vom Produktmanagement bereits die Grundlagen für verschiedenste Konto- und Geschäftsarten als Standardprodukte definiert werden, wobei das Ausmaß an Flexibilität für die Kundenberater vom Produktmanagement festgelegt wird.

Aufgrund des modularen Aufbaus und der zugrundeliegenden Produktdatenbank entfällt das aufwendige Einpflegen und Warten neuer Finanzprodukte: Sofort kann der Anwender beliebige Produkte des Aktiv- und Passivgeschäftes kreieren und ins Produktportfolio aufnehmen. Das neu kreierte Produkt steht sofort den Vertriebswegen (Berater, SB, Internet, ...) zur Verfügung.

Bei der Anlage von Konten und Kontrakten durch die Kundenberater wird dadurch die Erfassung auf Kerndaten reduziert; aufgrund der Schnellerfassung über die hinterlegten Produktdaten wird eine Reduzierung von Zeit und Fehleranfälligkeit und ein hohes Maß an Standardisierung gewährleistet, gleichzeitig wird auch eine individuelle, kundenspezifische Geschäftsgebahrung ermöglicht.

Der Workflow-Manager, der funktional zusammengehörige Transaktionen zusammenfaßt, führt den Kundenberater in der Produkt- und Kontobearbeitung sowie bei den Individualkonditionen durch die notwendigen Arbeitsschritte. Online-Funktionen ermöglichen dem Berater Abfragen, historische Sichten und Suchmöglichkeiten auf Zinsen, Gebühren, Umsätze, Salden und Limite.

CBS Core Banking System bildet die Basis für die Verwaltung und das Management der verschiedenen Kontoarten. Dabei unterstützt das B+S CBS Core Banking System das gesamte Management von der Anlage der Basisdaten über die Kontobewegungen bis hin zu umfassenden Bewertungen und Statistiken sowie dem Belegwesen.

Dadurch wird eine integrierte Führung der unterschiedlichen Konten für Geschäftsbereiche wie Giro- und Kontokorrent- konten, Geldanlagekonten, Konten für das Dokumentengeschäft bis hin zum gesamten Kreditgeschäft in einer einzigen Anwendung ermöglicht.

Unter Einsatz neuester Technologien bietet das CBS Core Banking System außerdem webbasierte Funktionalitäten für den Kunden- und Beratungsbereich. Onlinebuchung aus allen Sachgebieten, Online- orientierung, Straight-Through-Processing und Usabilitiy sind Standardfunktionalitäten.

Standardschnittstellen zu und von Fremdsystemen stehen für den Austausch von Geschäftsdaten und für die Erstellung umfassender Reports zur Verfügung. APIs (Application Programming Interfaces) bieten die Integration der Core- Bank-Lösung in andere Systeme (z.B. Java-Anwendungen).

Produktgenerator

Die offene und flexible Struktur des Produktgenerator ermöglicht die Standardisierung für die verschiedenen Ge- schäftsbereiche des Bankgeschäftes. Ein Produkt besteht in seiner Gesamtheit aus

• Produktdaten (Konto- oder Kontraktdaten)
• Zinsenmodell
• Gebührenmodell

Die Produktdaten werden bei Neuanlagen und Änderungen von Konten und Kontrakten als Basisdaten herangezogen und vereinfachen damit die Datenerfassung, die Standardisierung von Konditionen und erhöhen die Datenqualität durch Reduktion von Fehleingaben. Ein Online-Browsing listet die zur Verfügung stehenden Produkte aus dem Produktpool auf und ermöglicht mittels Selektion und Funktionstasten die komfortable Übernahme der Daten in die Erfassung.

Die angebotenen Produkte können je nach Kontoart hinsichtlich

• Kundengruppen
• Mindest- und Maximalanlagebeträge
• Kündigungs- und Anlagefristen bzw. Laufzeiten
• Kündigungssperrfristen
• Abrechnungsperiode
• Zinsmethode
• maximale Überziehungsrahmen
• Produktwährungen n Bilanzklasse und Bilanzposition
• Gültigkeitsdauer bzw. Produktsperre
• Kommunikationswege und Kommunikationsmittel
• individuelle Konditionen

bereits in den Basisdaten definiert bzw. unterschieden werden.

Ein Workflow-Manager unterstützt die Datenerfassung und führt durch alle notwendigen Schritte für die vollständige und komplette Anlage der Bankprodukte.
Durch den flexiblen Aufbau des Produktgenerator können neue Bankprodukte jederzeit ohne Softwareerweiterung definiert und dem Bankkunden angeboten werden. Einfache Abfragen stellen dem Berater die Produktpalette mit den entsprechenden Bedingungen und hinterlegten Konditionen zur Verfügung.

Zinsmodelle

Im Produktgenerator können je Produkt Zinsmodelle mit Zinssätzen, Zinsbindungsfristen, Texte sowie die bankseitigen Aufwands- und Ertragskonten in einem einzigen Erfassungsdialog hinterlegt werden. Diese bilden die Basis für die Verzinsung der Kontensalden, die Erstellung der Zinsstaffel und die Erfassung von individuellen Konditionen für einzelne Konten.

Folgende Zinsmodelle stehen zur Auswahl

• Standardzinsvariante
• Referenzzinsvariante
• Staffelzinsvariante
  • Teilbetrag
  • Gesamtbetrag
• Referenz-Staffelzinsvariante
  • Teilbetrag
  • Gesamtbetrag

Die Anpassung der Zinssätze findet an zu definierenden Zinsfixingtagen in einem zu definierenden Rhythmus statt und kann täglich bis jährlich erfolgen.

Standardzinsvariante

Die Standardzinsvariante ermöglicht die fixe Verzinsung von Konten mit Soll-, Haben- und Überziehungszinsen.

Referenzzinsmodell

Mit diesem Modell können auf einfache Weise Konten mit geldmarktnaher Verzinsung geführt werden. Basis ist ein beliebiger Referenzzinssatz (EURIBOR, VIBOR etc.) aus den Markt- und Bewertungsdaten und entsprechende Auf- und Abschläge für Soll-, Haben- und Überziehungszinsen. Eine automatische Anpassung an Änderungen der Referenz- zinssätze findet an zu definierenden Zinsfixingtagen in einem zu definierenden Rhythmus statt und kann täglich bis jährlich erfolgen.

Staffelzinsmodell

Mit diesem Modell kann die betragsabhängige Verzinsung von Konten abgewickelt werden. Im Staffelzinsmodell kann dabei zwischen der Berechnung nach Gesamtsaldo oder Teilsalden unterschieden werden.

Referenz-Staffelzinsmodell

Dieses Zinsmodell stellt eine Kombination aus Staffelzinsmodell und Referenzzinsmodell dar. Damit kann ein Zinsmo- dell definiert werden, mit dem eine betragsabhängige Verzinsung an einen Referenzzinssatz gebunden wird; d.h., die Konten werden mit betragsabhängiger, geldmarktnaher Verzinsung geführt. Mit diesen Zinsmodellen können Produkte mit einer Reihe von Konditionsmodellen abgebildet werden.

Diese umfassen

• unterschiedliche Verzinsung in Abhängigkeit von
  • Währungen
  • angespartem Kapital
  • Kontosalden
  • der vereinbarten Kündigungsfrist
  • Bonitäten mit degressiven oder progressiven Zinsstrukturen für Soll- und Habenzinssätze
• variable Gestaltung der Zinsabrechnungszeiträume
• Kündigungssperrfristen und Prämien bei Bindungserfüllung
• Bindung des Zinssatzes an Referenzsätze
  • EURIBOR
  • LIBOR
  • Sekundärmarktrendite
  • inkl. Berechnung von Auf- und Abschlägen
• individuelle Zinsvereinbarungen auf Margenbasis mit automatischer Anpassung an Änderungen des Referenz- zinssatzes und der Produktzinsen.

Gebührenmodell

Das Gebührenmodell umfaßt Standardgebühren für

• Kontoführung
• Zusatz
• Buchungsposten
• Kontoauszug
• Kontoschließung

sowie Sondervereinbarungen wie

• umsatz- und saldoabhängige Staffelgebühr
• freie Buchungszeilen
• Auszugsgebühr je Versandart inkl. Gebührenvereinbarung etc.

Die Verwaltung des Gebührenmoduls kann komfortabel unter Einsatz des Workflow-Managers durchgeführt werden. Jedem Erfassungsdialog sind zeitbezogene Übersichten über die Gültigkeit der einzelnen Konditionen vorangestellt.

Kontoarten

Die zentrale Funktion des CBS Core Banking Systems ist die kontomäßige, geldseitige Führung nachfolgender Kontoarten

• Kontokorrent / Giro
• Kredit / Darlehen
• Geldanlage / Geldaufnahme
• Sparformen n Wertpapierkonten
• Finanzbuchhaltung (Sachkonten, G+V-Konten)
• Eventualforderungen und -verbindlichkeiten (off-balance)
  • Bürgschaften, Garantien, Akkreditive, Pensionsgeschäfte, Indossamentverbindlichkeiten, Eigene Ziehungen
• Termingeschäfte und Derivate

Die Führung der Konten ist in Fremdwährung und/oder Landeswährung möglich.

Funktionen des CBS Core Banking Systems:

• Einzelumsatzerfassung
• Umsatzverbuchung
• Führung Zinsstaffel
• Kontoabschluß (Verzinsung, Gebührenverrechnung aus Kontoführung) inkl. automatischer Differenzverbuchung aufgrund von rückwirkenden Änderungen in einem Kontoabschluß
• Abschlußbearbeitung
• Berechnung von ZASt, KESt / Solidaritätszuschlag, unter Berücksichtigung von Freistellungsaufträgen und Nichtveranlagungsbescheiden
• versetzter Kontoabschluß
• Abschlußaufrollung
• Erstellung Zinsnachweis
• Konto- und Saldeninformation
• Bestandsbewertung
• Abgrenzung
• Kundenengagement

Standardschnittstellen unterstützen den Datentransfer zur Abrechnungsdatenbank, zur Disposition und Positionsführung.

Kontoauszüge, Salden- und Konditionsbestätigungen und Konditionsänderungsmeldungen werden mittels Standard- schnittstelle über Standarddruckausgabe, Kundenformate, EDIFACT, Datenträger-Schnittstelle und in den S.W.I.F.T.^TM- Formaten erstellt.

Automatisierte Funktionen

Für die Wiederveranlagung von Laufzeitprodukten wird das CBS Core Banking System durch

• Daueraufträge
• Einziehungsaufträge
• Abbuchungs- und Abschöpfungsaufträge

unterstützt. Das Kundengesamtengagement vermittelt einen Überblick über alle Konten und Salden in Währung und Landeswährung sowie den zur Verfügung stehenden Dispositionssaldo.

Zudem unterstützt CBS mit der Bildung eines Kompensationsmoduls und der Möglichkeit des Konto-Poolings das qualifizierte Cash-Management.

Auswertungen und Belegwesen

Für Kundenberatung, Finanzbuchhaltung, Marketing und Kontendisposition

• Salden
• Saldenstichtagslisten
• Saldenbewegungslisten
• Saldensummierungen
• Überziehungslisten (siehe auch Limite)
• Überziehungssummierungen in Landeswährung für Risikocontrolling
• Umsätze
• Kontoabschluß
• Zinsen und Gebühren
• Bestandsbewertung inkl. Summierung nach HGB getrennt nach bilanzierten, außerbilanziellen Währungsbeständen, getrennt nach Gewinnen und Verlusten
• Bilanzpositionsliste
• Aktivitätenprotokoll
• Marketingauswertungen
• Gewinn- und Verlustrechnung
• Vermögensvergleich
• Prüfung Korrespondenzvereinbarungen
• Laufzeitende in den Konten
• Auswertungen der Produktdaten, Zins- und Gebührenmodelle

Mit dem erweiterten Reporting können Funktionen differenziert nach Kunden- und Kontodefinitionen sowie der Organisa- tionsstruktur erstellt werden. Auswertungen können vom Berater im Dialog erstellt werden.

Limitführung

Überziehungslimite werden getrennt als externe oder interne Limite erfaßt und in Kontowährung und Landeswährung geführt. Die Limite für Fremdwährungskonten werden mit vordefinierten Kursgrundlagen in Landeswährung umgerechnet und gegen das maximal zulässige Limit und auf Währungsschwankungen geprüft. Beide Limite werden historisch geführt und in ihrer jeweiligen Gültigkeitdauer angezeigt.

Online Auswertungen zu den internen und externen Limiten n Kundenengagement

• Historie Überziehungsrahmen
• eingeräumte Überziehungsrahmen
• Überziehungsliste nach internem und externem Limit
• Prüfung auf Währungsschwankungen bei Limiten in Fremdwährung
• Summierung Überziehungen nach Filialen für Risikocontrolling
• Änderungen bzw. Ablauf Überziehungsrahmen
• Vergabe Überziehungsrahmen
• Prüfung Kontolimit gegen Produktlimit

Online-Funktionen

Umfangreiche Abfragefunktionen ergänzen das CBS Core Banking System und unterstützen ein qualifiziertes Kontomanagement:

Online-Historie

Mit der Online-Historie sind sämtliche protokollierte Aktionen wie

• Neuanlagen
• Änderungen
• Löschungen n Freigaben etc...,

die den Datenbestand in dem CBS Core Banking System verändern, direkt abrufbar.

In der Protokollierung wird für Revisionszwecke dokumentiert,

• mit welchem Datum und welcher Uhrzeit
• welcher Sachbearbeiter
• welche Aktion
• für welche Daten

durchgeführt hat.

Online-Abschluß

Mit dem Online-Kontoabschluß kann ein Konto unter Berücksichtigung aller bis zum Aufrufzeitpunkt in das CBS Core Banking System übernommenen Buchungen im Online-Dialog abgeschlossen werden. Dabei werden die entsprechenden Buchungen erstellt, disponiert und an die Abrechnungsdatenbank übergeben. Zusammen mit der Online Buchungsübernahme können somit die aus dem B+S CBS Core Banking System erstellten Abschlußbuchungen realtime der Finanzbuchhaltung zur Verfügung gestellt werden.

Online-Zinsstaffel

Im Online-Dialog können die Zinszahlen und Zinsbeträge aus der Zinsstaffel für jedes Konto angezeigt werden. Die Zinszahlen und Zinsbeträge werden auf Basis aller bis zum Aufrufzeitpunkt zur Verfügung stehenden Umsätze online errechnet. Aus diesem Dialog kann sofort der Druck der Zinsstaffel erfolgen; Daten können zusammen mit der Online- buchungsübernahme realtime zur Verfügung gestellt werden.

Online-Umsätze valutarisch

Die gebuchten Umsätze je Konto stehen sortiert nach Valutadatum im Onlinedialog zur Verfügung. Die Umsätze werden direkt aus der Abrechnungsdatenbank eingelesen. Alle zum Aufrufzeitpunkt verbuchten Umsätze werden angezeigt. Aus der valutarischen Anzeige kann in die Detailanzeige verzweigt werden.

Online-Bewertung

Die Salden von Fremdwährungskonten können mit den Bewertungsgrundlagen für die Bilanzierung im Onlinedialog in Landeswährung umgerechnet werden. Dabei wird der Bewertungsgewinn bzw. Bewertungsverlust ermittelt; das Ergebnis kann online gebucht werden.

Online-Umsatzsuche

Mit der Online-Umsatzsuche kann für Konten gezielt nach Umsätzen gesucht werden, wobei als Selektionskritierien Soll- oder Habenumsatz, Stornoumsätze, Geschäftsreferenz, Bezugsreferenz, Geschäftsvorfallscode, Buchungs- und Valutadatum für einen beliebigen Zeitraum zur Verfügung stehen.

Steuerberechung

Standardschnittstellen unterstützen die Berechnung und Buchung der gesetzlichen Steuerbeträge:

• Zinsabschlagsteuer und Solidaritätszuschlag unter Berücksichtigung von Freistellungsaufträgen und Nichtveranlagungsbescheiden
• Kapitalertragssteuer
• Verrechnungssteuer
• Umsatzsteuer

Korrespondenzvereinbarungen

In den Korrespondenzvereinbarungen werden Kommunikationswege mit dem Kunden definiert. Es werden die Empfängerdaten und Übermittlungsmedien (Papier, S.W.I.F.T.^TM, E-Mail) für jedes Konto oder jeden Kunden spezifiziert. Diese Vereinbarungen sind u.a. Basis für die Erstellung der Kontoauszüge, Salden- und Konditionsbestätigungen, Konditionsänderungsbilder, Belege.

Produkte

Neben der Führung von Kontokorrent- und Girokonten ist die Führung verschiedener anderer Kontoarten über das CBS Core Banking System möglich. Damit bietet das CBS Core Banking System die Integration der verschiedenen Geschäftsbereiche von der Girokontoverwaltung, Fest-, Kündigungs- und Tagesgeldern, über Konten aus dem Doku- mentengeschäft bis hin zur vollständigen Abwicklung des gesamten Kreditgeschäftes über eine einzige Applikation.

Für alle Produkte sind die Basisfunktionen des CBS Core Banking Systems verfügbar.

Neben Giro- und Kontokorrentkonten werden vor allem folgende Produktgruppen von CBS abgedeckt

• Geldanlage / Geldaufnahme (Fest-, Kündigungs- und Tagesgelder)
• Kreditgeschäft (Darlehen, Kontokorrentkredite, Überziehungskredite etc.)
• Eventualverbindlichkeiten und -forderungen (off-balance)

Geldanlage / Geldaufnahme

Das Produkt der Geldanlage / Geldaufnahme deckt die Führung folgender Konten ab:

• Kündigungsgelder
• Festgelder
• Tagesgelder

Die Zinsmodelle ermöglichen die betragsabhängige und an einen Geldmarktzinssatz gebundene Verzinsung. Die Gebührenmodelle erlauben die Berechnung von unterschiedlichen Gebühren bei Kontraktabschluß, bei Kontraktende, bei Prolongation oder bei vorzeitiger Auflösung.

Zur Verwaltung steht ein automatisierter Ablauf sowie komfortable Onlinedialoge für die Erfassung der Geschäfte, für Kontraktänderungen (Kapitalerhöhung, Kapitalverminderung, Zinssatzänderungen), Prolongationen, Auflösung sowie Stornos bereit.

Auswertungen über die Kontrakte nach folgenden Kriterien:

• Laufzeitende
• Laufzeit und Restlaufzeit
• Fristenkongruenz
• Kapitalbindungsdauer
• Fälligkeit der Gelder (Zeitpunkt und Höhe)

Eventualverbindlichkeiten und -forderungen (off-balance)

Im Rahmen dieser Produktgruppe deckt das CBS Core Banking System die außerbilanziellen Kontoarten

• Akkreditive und
• Avale (Bürgschaften, Garantien)

Dabei stehen, neben den im CBS Core Banking System bestehenden Basisfunktionen, für diese Konten fachspezifische Funktionen in den Kontoführungsdaten, beim Kontoauszugsdruck und den Zinsmodellen zur Verfügung. Das Gebührenmodell bietet die spezifischen Gebührenarten wie etwa Avalprovisionen und Bereitstellungsgebühren. Auswertungen und Listen zeigen eingegangene und gebuchte Forderungen und Verbindlichkeiten, den Ablauf der Avale und die freien Avalbeträge.

Die Integration dieses Geschäftsbereiches in das CBS Core Banking System ermöglicht die konten- und kundenbezogene Informationsbereitstellung über den zur Verfügung stehenden Kreditrahmen in Konto- und Landeswährung, über den Grad der Ausnutzung, die eingebuchten ausgenutzten Akkreditive und Avale für Kundenbetreuer und Kunden.

Kreditgeschäft

Im Rahmen der Anwendung CBS Core Banking System bietet B+S Banksysteme das gesamte Spektrum der Kreditab- wicklung an. Darin enthalten sind die Kredit- und Tilgungsberatung, Kreditvergabe, Erstellung von Tilgungsplänen und Einrichtung der Kreditkonten, bis hin zur Kreditüberwachung und dem Kreditcontrolling.

Die Unterstützung des gesamten Kreditgeschäftes erfolgt durchgängig durch alle relevanten Bereiche von der Beratung über die Kreditüberwachung bis hin zum Kreditmanagement:

Mit dem Kreditgeschäft können die marktüblichen Kreditformen wie

• Kontokorrentkredite
• Überziehungskredite
• Realkredite
• Konsortialkredite
• Darlehen
  • Tilgungsdarlehen
  • Amortisationsdarlehen
  • Fälligkeitsdarlehen
  • Festdarlehen
• Diskontkredite
• Lombardkredite
• Haftungskredite
• Akzeptkredite, Avale etc.

abgewickelt werden. Dabei werden Kredite und Darlehen in allen Laufzeiten, im kurz-, mittel- und langfristigen Bereich und unabhängig von der Höhe, in Form von Kleinkrediten, Kontokorrentkrediten, Privatdarlehen, Großkrediten und Millionenkrediten für Private, Firmen oder öffentliche Kreditnehmer unterstützt.

Die Rückzahlung kann als Annuitäten- oder Amortisationstilgung, als allgemeine Tilgung mit regelmäßiger Zinstilgung und Kapitalsonder- und Kapitalrestschuldtilgungen, bei Fälligkeitsdarlehen als Einmalzahlung zur Endfälligkeit erfolgen. Bei endfälliger Tilgung wird die Rückzahlung mit oder ohne Zinsansammlung unterstützt. Im Rahmen der Annuitäten- oder Amortisationstilgung können degressive Raten, konstante Tilgungen oder degressive Zinsanteile verrechnet werden. Bei variabler Tilgung erfolgt die Tilgung über regelmäßige Zinstilgungen und Kapitaltilgungen mit frei vereinbarten Tilgungsquoten, wobei verspäteter Tilgungsbeginn und Tilgungsaufschub ebenso berücksichtigt werden können, wie variable Tilgungsquoten über definierte Zeiträume.

Die Kreditkonten können nach den gängigen finanzmathematischen Methoden

• EUR-Methode
• Braess
• US-Methode
• ISMA

geführt werden. Das B+S Kreditgeschäft unterstützt damit flexibel alle marktgängigen Kreditformen und Sondervereinbarungen in Bezug auf Zinsenbe- und -verrechnung, Zinstermine, Zinsbindung und Unterjährigkeit der Zinsen.

Integrationsmodell

Das Kreditgeschäft ist integrativer Bestandteil des CBS Core Banking Systems. Die Kreditkontoproduktdaten sind ebenso wie die Zins- und Gebührenmodelle im Produktgenerator des CBS Core Banking Systems hinterlegt. In den Kundendaten werden die personenspezifischen Kreditnehmerdaten zu den einzelnen Kunden und Konten verwaltet und bieten dem Kundenberater in der Beratung einen Überblick über kundenspezifische Daten, wie z.B. Bonitäten, Gesamt-engagements etc.

Über die Abrechnungsdatenbank erfolgen die Buchungen der Umsätze bei Kreditbereitstellung und bei Tilgungszahlun- gen. Die Daten aus der Abrechnungsdatenbank und den Kundendaten ermöglichen eine flexible Belegerstellung auf Basis der in den Korrespondenzvereinbarungen definierten Kommunikationswege und Kundenspezifikas.

Abwicklung

Die Abwicklung des Kreditgeschäftes erfolgt in den Teilbereichen

• Kreditkontrakt
• Tilgungspläne
• Mahnwesen und Offene Posten-Führung

Kreditprodukt

In den Kreditproduktdaten werden die wesentlichen Kreditdaten für Kredite durch das Produktmanagement der Bank festgelegt und vorgegeben. Inwieweit dabei die Flexibilität für die Kreditbearbeitung an die Kundenbetreuer weitergegeben wird, kann in den Produktdaten individuell festgelegt werden. Jedes Kreditprodukt definiert sich über folgende Eigenschaften:

• Kundengruppe
• Kreditart (Annuitätenkredit, Amortisationskredit, endfällige Festkredite u.a.)
• Kreditwährung
• Zinstermine
• Zinstageberechnungsmethode
• Minimal- und Maximallaufzeiten
• Kreditbetrag im Minimum und Maximum
• Fixe oder variable Zinsvereinbarung
• Kündigungsfristen, Kündigungssperrfristen
• Tilgungsgrundlagen
• Zinsen
• Gebühren
• Gültigkeit

Das Gebührenmodell ermöglicht neben der

Berechnung der üblichen Kreditgebühren wie:

• Krediteröffnungsgebühren
  • Agio und Disagio
  • Spesen und Provisionen
• auch die Berechnung von Pönalen wie
  • Nichtabnahmeentschädigungen und
  • Vorfälligkeitsentschädigungen.

Die Gebühren können als einmalige (Agio, Disagio) oder jährliche Gebühren, als Gebühren je Zinstermin oder als Bereitstellungsgebühr definiert werden. Die Gebühren werden als

• fixe Beträge in Prozent vom Kreditbetrag
• vom aushaftenden Betrag oder
• vom nicht in Anspruch genommenen Betrag berechnet.

Kreditkontrakt

Das in der Produktdatenbank hinterlegte Kreditprodukt bildet die Basis für die Erfassung der Kreditkontrakte und Til- gungspläne. Aufgrund der definierten Kreditproduktdaten wird die Erfassung eines Kreditkontraktes durch den Kunden- betreuer auf die wesentlichen Kerndaten reduziert. Der Kreditkontrakt bildet die Basis für die Führung und Verwaltung der Kreditkonten und Tilgungspläne.
Die hinterlegten Produktdaten und Zinsmodelle stellen eine hohe Flexibilität in bezug auf Zins- und Tilgungsvereinbarungen sicher und bieten die Verwaltung von umfangreichen, individuellen Vereinbarungen im Rahmen der Vorgaben durch das Produktmanagement. In Rahmen der Kreditkontrakte werden auch Leistungsänderungen wie Kontraktänderungen, Stornierungen, Kündigung, Fälligstellung und Auflösung von Krediten abgewickelt.
Kontraktänderungen sowie vorzeitige Auflösung und Kündigung erfolgen per Online-Kontoabschluß unter Berechnung von Vorfälligkeitsentschädigungen, Aliquotierung und Rückzahlung von Disagios. Bei Stornierung werden online Bereit- stellungszinsen sowie Nichtabnahmeentschädigungen berücksichtigt.
Aufgrund der umfangreichen Daten beinhaltet der Kreditkontrakt alle für das Kreditmanagement notwendigen Informationen und die für die Tilgungspläne erforderlichen Kreditdaten.

Tilgungspläne

In den Tilgungsplänen werden aufgrund der erfaßten Kontraktdaten und Tilgungsvarianten (Annuitätentilgung, Amortisa- tionstilgung etc.) sämtliche Tilgungsinformationen, entsprechend den Anforderungen des Verbraucherkreditgesetzes, verwaltet und errechnet. Im Tilgungsplan enthalten sind

• Tilgungs- und Restschuldübersichten
• Berechnung der Tilgungsraten mit Zins- und Kapitalanteil
• Terminplan für die Tilgungsraten
• Berechnung der Gesamtbelastung
• Berechnung des effektiven Zinssatzes (nach PAngV und ISMA)
• Berechnung von Laufzeit und Ratenanzahl etc.

Da damit auch verschiedene Rückzahlungsszenarien und / oder Zinsszenarien simuliert werden können, stellt der Til- gungsplan ein geeignetes Instrument für die Beratung und Betreuung, die Überwachung und das Cash-Management dar.

Mahnwesen und offene Posten-Führung

Aufgrund der im Kreditkontrakt und in den Tilgungsplänen definierten Rückzahlungsmodalitäten erfolgt bei Zahlungsver- zug durch den Kreditnehmer die Erstellung der "Offene-Posten-Liste". Zahlungen auf offene Posten werden dabei automatisch berücksichtigt.

Unterstützung des Mahnwesen durch automatische

• Wiedervorlagesteuerung,
• Gebührenstaffelung und Gebührenverrechnung
• Kundenkalkulation.

Auswertungen

Zur Kreditverwaltung und zum Kreditmanagement sowie zur Unterstützung des Controllings und der qualifizierten Kundenbetreuung werden umfangreiche Auswertungen über die Kreditpositionen erstellt:

• Überziehung
• Filialauswertungen - Überziehungen
• Liste gesperrter Konten
• Laufzeitende von Konten und Krediten
• Überschreitung der Produktlimite
• Prüfung der Kredite auf Währungsschwankungen
• Saldenliste (Vermögensvergleich, GuV-Rechnung)
• Protokollierung
• Kreditüberwachung nach Bonitäten
• Kreditvergaben
• Notleidende Kredite - Mahnwesen
• Kreditfälligkeiten
• Nichtabnahmelisten
• Ratenfälligkeiten
• Kundenengagement
• Restlaufzeiten

Risikomanagement und -controlling

Standardschnittstellen ermöglichen die Überleitung der Kreditgeschäfte in das Risikomanagement zur Berechnung und Prüfung der Kredit- und Marktpreisrisiken.

Nach Prüfung der Geschäfte auf die Einhaltung der Limite erfolgt die Einrechung der entsprechend anzurechnenden Risikobeiträge, bezogen auf das Ausfall- und Bonitätsrisiko des Kreditnehmers.
Weitere Informationen zum Risikomanangement entnehmen Sie bitte der Produktbeschreibung RISKMAN®.

Webbasierte Funktionen

Funktionen für webbasierte Anwendungen, die Ihren Kunden bequemen und jederzeitigen Zugang zu Informationen über Kontostände, Umsätze und zu verfügbare Salden in Landeswährungen und/oder Fremdwährung ermöglichen für

• Engagement
• Kontoauszug
• Kalkulation
• Ansparplan
• Produktinformation

Ebenfalls per Internet sind Informationen, bzw. Anträge

• zur Disposition
• Eröffnung eines Kreditantrages
• Tilgungspläne sowie
• kreditspezifische Informationen möglich.